Wij beleggen voor jou.

We passen de volgende jaarlijkse commissies toe voor deze service:

• Voor saldi lager dan € 25.000: 1,03%
• Voor saldi gelijk aan of hoger dan € 25.000 en lager dan € 100.000: 0,79%
• Voor saldi gelijk aan of hoger dan € 100.000 en lager dan € 500.000: 0,67%
• Voor saldi gelijk aan of hoger dan € 500.000 en lager dan € 1.000.000: 0,54%
• Voor saldi gelijk aan of hoger dan € 1.000.000: 0,42%.

De inning van de jaarlijkse commissies vindt maandelijks plaats voor de discretionaire beheersrekening, door de verkoop van belangen in de beleggingsfondsen van het vermogen. Deze beheerskosten worden berekend op basis van het dagelijkse gemiddelde van de beheerde activa.

Voor een belegging van € 20.000 zou de commissie bijvoorbeeld € 17,17 per maand bedragen¹. Houd er rekening mee dat het saldo van je belegging automatisch periodiek wordt aangepast, waardoor de berekening van commissies ook zal variëren afhankelijk van het totale bedrag van de belegging.

¹ inclusief btw

Robo-Advisor 'Wij beleggen voor jou' is een beleggingsdienst waarbij een klant een managementmandaat ondertekent waarmee hij de experts van de Openbank machtigt om de activa die de klant wenst te beleggen te beheren via een portefeuille van beleggingsfondsen; wat meestal de dienst voor discretionair portefeuillebeheer wordt genoemd. Deze dienst is ontworpen voor een beleggingshorizon van middellange of lange termijn. Bij Openbank zijn wij van mening dat een belegging op middellange (3-7 jaar) of lange termijn (meer dan 7 jaar) de meest efficiënte en optimale manier is van beleggen. Deze dienst zal hoofdzakelijk worden aangeboden via een geautomatiseerde online tool die zowel op de website als per mobiele applicatie beschikbaar is; je kunt ook contact opnemen met onze beleggingsspecialisten op +31 70 7006 138, voor het beantwoorden van eventuele vragen en voor het afsluiten van de dienst. Als je wilt, kun je je belegging koppelen aan het behalen van een doelstelling. Je kunt kiezen voor een van de doelstellingen die wij voorstellen, of een andere die je zelf kiest. Eenmaal je de dienst afgenomen hebt, kun je je beleggingen voortdurend opvolgen. Je kunt ook periodieke of eenmalige beleggingen doen om je doelstelling eerder te bereiken. Daarnaast krijg je ook inzicht in de kans om je doel te bereiken binnen het tijdsbestek dat je hebt ingesteld, enz.

Bij Openbank geloven we in maatschappelijk en ecologisch verantwoord beleggen. Daarom beleggen wij bij voorkeur in fondsen die rekening houden met criteria op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur ("ESG"). In die zin hebben de strategieën van onze geautomatiseerde beleggingsdienst Robo-advisor ten minste 50% blootstelling aan fondsen met ESG-criteria.

Naast het hebben van een maatschappelijk en ecologisch verantwoord doel, stelt het opnemen van fondsen met duurzame criteria ons in staat om onze beleggingsstrategieën te optimaliseren in termen van rendement en risico op de middellange en lange termijn, waardoor we meer efficiëntie bereiken voor onze klanten bij het beleggen.

We zijn ons er ook van bewust dat bepaalde beleggingsactiviteiten een negatieve impact kunnen hebben op duurzaamheid. Wij proberen deze effecten waar mogelijk te minimaliseren door de criteria toe te passen die zijn vastgelegd in interne beleidsregels en procedures en in het bedrijfsbeleid van Santander Group.

Bij de selectie van fondsen voor onze beleggingsstrategieën vertrouwen we op het advies van Santander Asset Management, pioniers in duurzaam beleggingsbeheer in Spanje, om een analyse uit te voeren van de ESG-criteria van deze fondsen en de daaropvolgende selectie.

Hier vind je meer informatie over de duurzaamheid van onze dienst voor portefeuillebeheer.

Openbank is verantwoordelijk voor het beheer van het geld van klanten die gebruik maken van de dienst Wij beleggen voor jou. Hiervoor hebben we een beleggingscomité dat regelmatig bijeenkomt. Dit beleggingscomité wordt geadviseerd door Santander Asset Management en BlackRock, de grootste beheerder van activa¹ ter wereld. BlackRock voorziet ons van zijn visie op markten en op de optimale distributie voor elk van de beleggingsstrategieën. Op basis hiervan selecteert het beleggingscomité de beleggingsfondsen voor de verschillende beleggingsstrategieën.

¹Bron: Morningstar, 2024.

Het beleggingscomité van Openbank beheert de portefeuilles op basis van een vastgesteld risico en oorsprong (rentetarieven, aandelenmarkt, kredietrisico enz.) en niet op basis van een vooraf bepaalde distributie van activa. Zo zijn we in staat om ons beter aan te passen aan de veranderende marktomstandigheden, het risico te allen tijde te beheersen en het potentiële resultaat te maximaliseren. Het beleggingscomité van Openbank beoordeelt de portefeuilles continu en neemt beslissingen op basis van de marktontwikkelingen.

We sturen onze klanten regelmatig een “Marktflash” per e-mail. Hierin lichten we het belangrijkste financiële wereldnieuws toe, en leggen we uit hoe dit onze strategieën voor de geautomatiseerde beleggingsdienst Robo-Advisor beïnvloedt en hoe we daarop reageren. Je kunt hier de laatste Marktflash bekijken.

Om de dienst van discretionair portefeuillebeheer “Wij beleggen voor jou” af te sluiten, moeten wij enkele eenvoudige vragen stellen. Via deze vragen kunnen wij een evaluatie maken van de kennis van de financiële markten, de ervaring, beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie en financiële situatie van de klant te evalueren. We kijken ook naar het vermogen om verliezen op te vangen. Deze set van vragen wordt de geschiktheidstoets genoemd. Deze toets bepaalt het risicoprofiel van elke belegger. Door je antwoorden te evalueren, ontdek je je beleggingsprofiel, waarmee wij je een beleggingsportefeuille kunnen aanbieden die op jou is afgestemd. De geschiktheidstoets is vereist voor alle particuliere klanten aan wie een dienst op het gebied van financieel advies of het beheer van beleggingsportefeuilles zal worden verleend. Zodra de toets is voltooid kun je simulaties uitvoeren om het mogelijke gedrag van je belegging te zien en kun je deze zelfs koppelen aan een beleggingsdoelstelling als je dat wilt. Afhankelijk van je profiel bieden wij op jou afgestemde beleggingsstrategieën en moet jij ons het bedrag dat je wilt beleggen aangeven (vanaf € 500). Later kun je extra geld inleggen wanneer je maar wilt. Ten slotte moet je even het contract lezen, accepteren en ondertekenen. Daarna ben je houder van een account voor discretionair beheer.

De geschiktheidstoets stelt ons in staat ervoor te zorgen dat wij je de beleggingsstrategieën bieden die het best aansluiten op je behoeften als belegger. Hiervoor zullen we je enkele eenvoudige vragen stellen over je kennis en ervaring, je beleggingsdoelstellingen en je financiële situatie en op basis van je antwoorden bepalen wij je beleggingsprofiel. Met de geschiktheidstoets proberen we te voorkomen dat een klant een product afsluit waarvan hij de inherente risico's die het met zich meebreng niet begrijpt of beseft, zodat de beste beslissingen worden genomen voor de evolutie van je belegging.

Met deze service zijn er, net als bij elke belegging, bepaalde risico's van de financiële markten, waaronder het potentiële risico van verlies van het belegde kapitaal of geen rendement. Daarom hebben we vijf verschillende beleggersprofielen gemaakt op basis van onder ander het risico dat je bereid bent te aanvaarden.

CONSERVATIEF:

PROFIEL: De doelstelling van dit profiel is de bescherming en de stabiliteit van je vermogen en we begrijpen dat je bereid bent om op korte termijn zeer kleine risico's en potentiële verliezen te aanvaarden.

STRATEGIE: Het risico van de beleggingsstrategie die gekoppeld is aan het conservatieve profiel zou aan de onderkant van het volatiliteitsbereik tussen 2 en 5% moeten liggen, berekend op basis van historische gegevens over drie jaar.

GEMATIGD:

PROFIEL: De doelstelling van dit profiel is de stabiliteit van je vermogen, maar je zoekt ook bescherming tegen inflatie en we begrijpen dat je bereid bent om beperkte risico's te aanvaarden, met potentiële verliezen die niet erg groot zijn.

STRATEGIE: Het risico van de beleggingsstrategie die gekoppeld is aan het gematigde profiel zou aan de bovenkant van het volatiliteitsbereik tussen 3 en 6% moeten liggen, berekend op basis van historische gegevens over drie jaar.

EVENWICHTIG:

PROFIEL: De doelstelling van dit profiel is de balans tussen stabiliteit en vermogensgroei en we begrijpen dat je bereid bent op de middellange termijn risico's te nemen in je financiële beleggingen en potentiële verliezen.

STRATEGIE: Het risico van de beleggingsstrategie die gekoppeld is aan het evenwichtige profiel zou aan de onderkant van het volatiliteitsbereik tussen 6 en 9% moeten liggen, berekend op basis van historische gegevens over drie jaar.

DYNAMISCH:

PROFIEL: De doelstelling van dit profiel is vermogensgroei en we begrijpen dat je bereid bent om de risico's te nemen die inherent zijn aan de ontwikkeling van de financiële markten, rekening houdend met potentiële verliezen op de middellange termijn.

STRATEGIE: Het risico van de beleggingsstrategie die gekoppeld is aan het dynamische profiel zou aan de bovenkant van het volatiliteitsbereik tussen 7,5 en 10,5% moeten liggen, berekend op basis van historische gegevens over drie jaar.

AGRESSIEF:

PROFIEL: De doelstelling van dit profiel is vermogensgroei met een maximale rentabiliteit en we begrijpen dat je bereid bent om potentiële verliezen te aanvaarden voor de langetermijndoelstelling om het rendement van je portefeuille te maximaliseren.

STRATEGIE: Het risico van de beleggingsstrategie die gekoppeld is aan het agressieve profiel zou binnen een volatiliteitsbereik van 9 tot 15% moeten liggen, berekend op basis van historische gegevens over drie jaar.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat, als marktomstandigheden dit vereisen, de beleggingsstrategieën die aan elk beleggersprofiel zijn gekoppeld, specifieke afwijkingen van de hierboven aangegeven volatiliteitsbereiken kunnen ondervinden¹.

¹Volatiliteit is de schommeling in de prijs van het portefeuillevermogen.

Je hebt een volledig bedieningspaneel waarmee je je belegging op elk gewenst moment kunt volgen, meer kunt inleggen (via periodieke of eenmalige stortingen), een deel van de belegging kunt opnemen, of de dienst kunt annuleren. Je kunt ook je geschiktheidstoets raadplegen en je strategie wijzigen, waarbij je keuze hebt uit de strategieën die geschikt zijn bevonden volgens het toetstresultaat dat op dat moment geldig is. Daarnaast krijg je informatie over de ontwikkeling van je vermogen en zie je een weergave van het verwachte rendement, net als informatie over de fondsen die deel uitmaken van je portefeuille en over de details van de verrichtingen die wij uitvoeren. Wanneer de waarde van je portefeuille met 10% of met een veelvoud van 10% daalt ten opzichte van de waarde die in het laatste ontvangen overzicht over je portefeuille stond, dan laten we je dit onmiddellijk weten via een e-mail of via je Account. Deze communicatie gebeurt uiterlijk aan het einde van de werkdag waarop de drempel wordt overschreden of, in het geval dat de drempel in het weekend of op een feestdag valt, wordt overschreden, aan het einde van de volgende werkdag. Elke maand kun je in het onderdeel Documentatie een statusrapport van je portefeuille vinden. Dit is een samenvatting van je positie sinds het laatste rapport, de winstgevendheid van je portefeuille ten opzichte van de referentie-index voor verschillende termijnen, de tijdens deze periode gemaakte kosten en uitgaven etc. Elk jaar sturen we je een kosten- en uitgavenverslag met een paragraaf waarin de kosten en uitgaven van zowel de dienst (expliciet) als het product (impliciet) worden vermeld.

In dit geval zul je een nieuwe geschiktheidstoets moeten uitvoeren, zodat wij je de portefeuille kunnen aanbieden die het best bij je past. Wij zorgen er dan voor dat je de beheersbeslissingen neemt die nodig zijn om je portefeuille aan te passen aan je nieuwe omstandigheden. Je kunt je toets telefonisch wijzigen via het telefoonnummer +31 70 7006 138, waarop onze beleggingsspecialisten bereikbaar zijn van maandag t/m donderdag van 9.00 - 19.00 uur en op vrijdag van 9.00 - 18:00 uur.

Om te kunnen genieten van de dienst “Wij beleggen voor jou” is de minimale belegging € 500. Zodra deze eerste minimale bijdrage is gedaan, kun je op elk gewenst moment eenmalige stortingen doen of zelfs een periodieke storting instellen van minimaal € 1, op dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse basis. Zowel de eenmalige als periodieke stortingen zullen worden belegd in de verschillende beleggingsfondsen in de verhouding die nodig is om de spreiding van je portefeuille of doelstelling te behouden. De stortingen worden opgeteld totdat ze samen minstens 10 euro bedragen, en worden dan belegd in de verdeling van fondsen die past bij jouw beleggingsstrategie.

Je kunt op elk moment over je geld beschikken. Dit kan door een deel van je belegging te laten uitbetalen of door de annulering van de service. Je kunt ook op elk moment van beleggingsstrategie veranderen. Hiervoor hoef je je beleggingen niet eerst te laten uitbetalen.

Het uit te betalen bedrag moet minstens € 10 bedragen. Het maximumbedrag hangt af van het de huidge waarde van je beleggingen. Bij elke beleggingsstrategie moet je steeds een minimum van € 500 aanhouden om de dienst te kunnen blijven gebruiken. Mocht je dit willen, kun je de service of doelstellingen op eender welk moment annuleren via de website, app of telefoon.

Zodra we de order tot annulering van de dienst hebben verwerkt, zullen de overeenkomstige orders worden gegenereerd om je posities te liquideren. Je geld wordt dan overgemaakt naar de betaalrekening die gekoppeld is aan je portefeuille. Het bedrag van de overboeking wordt verminderd met de nog verschuldigde beheerskosten en de overeenkomstige inhoudingen voor fiscale verplichtingen.

Je orders worden alleen uitgevoerd als we niet bezig zijn met aanpassingen in je portefeuille. Als op het moment dat je een order plaatst je portefeuille opnieuw wordt aangepast, kan het een paar dagen duren voordat die order (en volgende orders) worden uitgevoerd. We moeten namelijk wachten totdat alle aanpassingen zijn doorgevoerd.

Je kunt altijd extra inleggen. Selecteer hiervoor de portefeuille waarin je wilt bijstorten en geef aan of het om een eenmalige of periodieke storting gaat. Voor periodieke stortingen kun je kiezen tussen dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse. Stortingen kunnen worden gedaan vanaf € 1, maar de uitvoeringopdrachten worden niet verzonden totdat een bedrag van € 10 is bereikt. (Als je bijvoorbeeld elke dag 2 euro stort, dan wordt de aanpassing uitgevoerd op de vijfde dag, voor een bedrag van 10 euro). Bij elke nieuwe storting die je doet voor de dienst “Wij beleggen voor jou”, blijft er altijd 0,5% van die belegging in contanten achter, zodat uit deze liquide middelen de maandelijkse commissies van de dienst kunnen worden geïnd.

Je kunt de beleggingsstrategie van je portefeuille aanpassen bij de opties van het controlepaneel van je belegging. Alle strategieën die beschikbaar zijn voor je beleggingsprofiel worden getoond en je kunt vergelijkingen maken tussen je huidige strategie en de strategie die je selecteert voordat je de wijziging van de beleggingsstrategie bevestigt.

Ja, je kunt maximaal 10 portefeuilles hebben. Je kunt de portefeuille hebben die overeenkomt met je beleggersprofiel en elke portefeuille met een lager risicoprofiel. Je moet altijd rekening houden met het resultaat van de op dat moment geldige geschiktheidstoets.